對於計劃在英國置業的你，不論是自住、投資或陪讀買樓，「按揭貸款」都是一個重要課題。但英國與香港的貸款制度略有不同，申請前要了解以下幾種主要的按揭方式，幫助你選擇最合適方案！
1️⃣ Repayment Mortgage (本金與利息同時償還)💰
適合對象： 大多數自住買家與穩健型投資者
做法： 每月還款金額包括本金＋利息，期滿後樓價已全數還清
✅ 好處：還款期後無負債，利息總額較少
⚠️ 注意：月供相對較高
適合對象： 大多數自住買家與穩健型投資者
做法： 每月還款金額包括本金＋利息，期滿後樓價已全數還清
✅ 好處：還款期後無負債，利息總額較少
⚠️ 注意：月供相對較高
2️⃣ Interest-Only Mortgage (只還利息按揭)📉
適合對象： 投資型買家 (如 Buy-to-Let) 或短期持有者
做法： 每月只還利息，不還本金，期滿需一次過清還本金
✅ 好處：月供較低，短期現金流靈活
⚠️ 注意：須有清晰還款計劃 (如轉售或再融資)，否則風險高
適合對象： 投資型買家 (如 Buy-to-Let) 或短期持有者
做法： 每月只還利息，不還本金，期滿需一次過清還本金
✅ 好處：月供較低，短期現金流靈活
⚠️ 注意：須有清晰還款計劃 (如轉售或再融資)，否則風險高
3️⃣ Fixed Rate Mortgage (固定利率按揭)📊
適合對象： 希望預算穩定、規劃清晰的買家
做法： 鎖定利率一般 2、3、5 或 10 年，期間內利率不變
✅ 好處：抗通脹，利息支出可預測
⚠️ 注意：鎖定期內提前還款需繳付罰金 (early repayment charges)
適合對象： 希望預算穩定、規劃清晰的買家
做法： 鎖定利率一般 2、3、5 或 10 年，期間內利率不變
✅ 好處：抗通脹，利息支出可預測
⚠️ 注意：鎖定期內提前還款需繳付罰金 (early repayment charges)
4️⃣ Tracker Mortgage (追蹤式按揭)📈
適合對象： 願意承受浮動利率風險、利率預期下降的買家
做法： 利率浮動，通常追蹤「英倫銀行利率 + 某個百分比」
✅ 好處：如基準利率下降，你支付利息亦會減少
⚠️ 注意：利率不穩定，增加月供壓力風險
適合對象： 願意承受浮動利率風險、利率預期下降的買家
做法： 利率浮動，通常追蹤「英倫銀行利率 + 某個百分比」
✅ 好處：如基準利率下降，你支付利息亦會減少
⚠️ 注意：利率不穩定，增加月供壓力風險
5️⃣ Buy-to-Let Mortgage (出租物業按揭)🏠
適合對象： 有意購買物業作為出租用途的投資者
做法： 通常為 Interest-Only 模式，貸款額取決於租金估值而非薪金
✅ 好處：槓桿投資，適合建立物業組合
⚠️ 注意：首期需較高 (通常 25% 或以上)，利率高於自住按揭
適合對象： 有意購買物業作為出租用途的投資者
做法： 通常為 Interest-Only 模式，貸款額取決於租金估值而非薪金
✅ 好處：槓桿投資，適合建立物業組合
⚠️ 注意：首期需較高 (通常 25% 或以上)，利率高於自住按揭
✳️ 額外補充：
Maximum LTV (按揭成數)：一般最高約為物業價值的 75% – 80%
Foreign Buyers (海外買家)：仍可申請按揭，但需提供更多財務證明，利率或會較高
Income Check：銀行會審核年薪、稅務紀錄、支出比率等
信用評級 (Credit Score)：極為重要，良好信用可提升通過機率及獲得較好條件
📍實際操作流程簡述：
獲得原則批核 (Mortgage Agreement in Principle)
遞交正式申請 (Full Application)
估價與核對資料
批出正式貸款書 (Mortgage Offer)
律師處理完成交易 (Completion)
🧠 結語：
選擇適合的按揭方式需根據物業用途、資金狀況、持有計劃及風險承受能力來決定。無論是首次置業者、投資型買家或海外買家，建議與經驗豐富的地產顧問與按揭經紀合作，制定最適合你的財務策略。
如你對按揭計算、利率比較、申請流程或文件準備有疑問，歡迎查詢或安排免費諮詢服務。
